Dnia 1 lipca 2023 r. w życie weszła ustawa z 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe: Celem wprowadzenia ustawy jest zagwarantowanie możliwości zakupu mieszkania przy kredycie o niskim oprocentowaniu, wynoszącym 2%, co w konsekwencji ma ułatwić możliwość zapewnienia odpowiednich warunków mieszkaniowych społeczeństwu.
Ustawa określa warunki, które muszą zostać spełnione, aby móc skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, i zaliczają się do nich m.in.: w dniu złożenia wniosku o kredyt osoba nie może mieć ukończonych 45 lat; kredytobiorca nie posiada oraz nie posiadał uprzednio prawa własności do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego; osoba pozostająca z kredytobiorcą we wspólnym gospodarstwie domowym nie posiada oraz nie posiadała uprzednio prawa własności do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego; kredytobiorcy ani osobie tworzącej z nim wspólne gospodarstwo domowe nie przysługuje spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
Kwota bezpiecznego kredytu 2%
Warunki dotyczące osoby pozostającej we wspólnym gospodarstwie domowym obejmują okres pozostawania w tym gospodarstwie, mianowicie dla małżonka kredytobiorcy jest to okres od dnia zawarcia małżeństwa z kredytobiorcą, a dla drugiego rodzica dziecka kredytobiorcy jest to okres od dnia urodzenia się tego dziecka. Ustawodawca określił, że kwota bezpiecznego kredytu nie może przekroczyć 500 tys. zł albo 600 tys. zł, jeżeli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem bądź w skład gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej jedno dziecko. Kredyt bezpieczny 2% dotyczy zarówno mieszkań z rynku wtórnego, jak również tych z rynku pierwotnego. Ustawa nie wprowadza również limitów co do metrów kwadratowych mieszkania. Osoba ubiegająca się o kredyt bezpieczny 2% musi posiadać zdolność kredytową. Kredyt bezpieczny 2% ma charakter standardowego kredytu hipotecznego, co oznacza, że jeśli bank wymaga wniesienia wkładu własnego, to kredytobiorca obowiązany jest go wpłacić. Maksymalny wkład własny zgodnie z ustawą nie może przekroczyć 200 tys. zł.
Foto: Lucas Netter
Dopłata do rat kredytu
Dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia któregoś z powyższych zdarzeń, a kwoty udzielonych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Zwrotu należy dokonać za pośrednictwem banku kredytującego. Istotą wprowadzonej ustawy są dopłaty do pierwszych 120 rat kredytu płatnych zgodnie z harmonogramem. Dopłatę stanowi różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach komercyjnych a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Marża banku kredytującego nie będzie mogła być wyższa od marż innych kredytów hipotecznych udzielanych w tym samym banku.
Ważne: Bezpieczny kredyt 2% musi być udzielony na okres co najmniej 15 lat.
Przykład: Małżeństwo z jednym dzieckiem wzięło kredyt na okres 30 lat na kwotę 550 tys. zł. Oprocentowanie kredytu o stałej stopie wynosi 8,46%, tym samym pierwsza rata bez dopłaty wynosić będzie 5 405,28 zł, zaś po dopłacie wynosi 2 832,19 zł z uwagi na pomniejszenie o 10% oprocentowania.
Wygaśnięcie prawa do dopłat
Ustawa przewiduje szereg zdarzeń, których wystąpienie spowoduje wygaśnięcie prawa do dopłat do kredytu, zalicza się do nich:
- wynajem lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, na który się uzyskało kredyt;
- zaprzestanie przez kredytobiorcę na co najmniej rok prowadzenia gospodarstwa domowego w mieszkaniu, na które uzyskał kredyt;
- nabycie przez kredytobiorcę prawa do innego mieszkania albo domu rodzinnego (za wyjątkiem odziedziczonych nieruchomości);
- zbycie przez kredytobiorcę prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, na który uzyskał kredyt;
- ogłoszenie w stosunku do kredytobiorcy upadłości;
- zmianę oprocentowania kredytu ze stałego na zmienne.
Łukasz Kuczyński / K. Ś.
